Transmettre mon patrimoine
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Les défis sont multiples :
1. Des droits de succession élevés
Les biens non anticipés peuvent générer des droits pouvant représenter jusqu’à 30% de leur valeur selon les situations.
Exemple concret : Un appartement valorisé 200 000 € peut engendrer 60 000 € de droits si aucune optimisation n’est prévue.
Avantage clé : Une planification anticipée permet de réduire cette charge et d’assurer que vos héritiers conservent la majorité du patrimoine.
2. Des conflits familiaux potentiels
Une répartition non formalisée ou mal pensée peut générer des tensions entre héritiers.
Exemple : Sans partage clair, un immeuble loué peut créer des désaccords sur la gestion ou la vente.
Avantage clé : Une structuration claire prévient les disputes et garantit une transmission harmonieuse.
3. Une gestion difficile pour les héritiers
Sans accompagnement, vos héritiers peuvent se retrouver face à un bien complexe à gérer.
Exemple : Une colocation ou un immeuble de rapport nécessite des connaissances pour maintenir les revenus locatifs.
Avantage clé : Avec AM Capital, chaque bien est structuré pour que la gestion soit claire et sécurisée, même pour des héritiers novices.
La transmission n’est pas un simple héritage, c’est une stratégie pour sécuriser l’avenir.
1. Absence de formalisation
Se baser sur la volonté orale est risqué : sans documents officiels, le partage peut être contesté.
Exemple : un héritier conteste le partage d’un immeuble loué, entraînant des années de procédures.
Avantage clé : La formalisation juridique protège vos décisions et sécurise les héritiers.
2. Ignorer la fiscalité spécifique aux types de biens
Chaque bien (immeuble, résidence meublée, colocation) a ses propres règles.
Exemple : Un bien meublé peut bénéficier du régime LMNP pour réduire la fiscalité.
Avantage clé : Optimiser la fiscalité augmente le patrimoine transmis et réduit les coûts pour vos proches.
3. Ne pas coordonner l’ensemble du patrimoine
Comptes bancaires, assurances-vie, investissements immobiliers : tout doit être intégré dans une stratégie globale.
Exemple : Un héritier reçoit un bien immobilier mais pas le reste du patrimoine, ce qui peut créer des déséquilibres.
Avantage clé : Une vision complète assure une transmission équitable et optimisée.
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Le pire héritage que l’on puisse laisser est un patrimoine mal préparé.
Structuration juridique
Mise en place de SCI, démembrement de propriété, indivision planifiée.
Exemple : Démembrement usufruit / nue-propriété pour réduire les droits de succession.
Avantage clé : Séparer l’usage et la propriété permet de conserver un revenu tout en réduisant la fiscalité.
Optimisation fiscale
Analyse des dispositifs : donations, abattements, assurance-vie, régime LMNP/LMP.
Exemple : Une donation progressive avec abattement permet de transmettre un bien tous les 15 ans sans frais.
Avantage clé : Maximiser le patrimoine transmis tout en limitant l’impact fiscal.
Accompagnement des héritiers
Plan d’action clair pour la gestion ou la revente des biens.
Exemple : Création d’un calendrier de perception des loyers et suivi administratif.
Avantage clé : Réduire le stress et éviter les conflits familiaux.
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Immeubles de rapport et colocations
Structuration via SCI pour faciliter la transmission.
Optimisation des revenus locatifs pour sécuriser les héritiers.
Exemple : Une colocation générant 2 500 €/mois peut être répartie entre héritiers via une SCI sans conflit.
Locations meublées et saisonnières
Gestion via LMNP ou LMP pour réduire la fiscalité.
Adaptation des baux pour assurer une continuité des revenus.
Exemple : Une location étudiante générant 500 €/mois net peut être intégrée dans le patrimoine transmissible avec fiscalité optimisée.
Portefeuilles mixtes
Combinaison de résidences principales, secondaires et investissements locatifs.
Vision globale pour assurer une transmission harmonieuse.
Exemple : Une résidence secondaire et deux immeubles de rapport peuvent être redistribués entre héritiers sans créer d’inégalités.
Transmettre, c’est préparer aujourd’hui la sérénité de demain.
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